2020年12月5日 中国银行因”原油宝“事件被罚5050万元

　　2020年12月5日，银保监会官方公布了中国银行“原油宝”事件的处置结果，发布《中国银保监会依法查处中国银行“原油宝”产品风险事件》一文，表示已对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。

　　从处罚结果来看，中国银行因为此事件领到了5050万元的巨额罚单，同时对4名干部员工予以重罚：

　　对中行全球市场部总经理王卫东警告并处罚款50万元。

　　对中行全球市场部原总经理甄梅警告并处罚款50万元。

　　对中行全球市场部副总经理张晨警告并处罚款40万元。

　　对中行资深交易员孙燕萍警告并处罚款40万元。

　　从出发内容来看，银保监会公开指出了中国银行的“四宗罪”：

　　一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

　　虽然今年银保监会及其派出机构开出的罚单已经远远超过去年全年水平，但是针对银行产品设计与风控逻辑开出的这个“大单”还是值得所有银行和消费者注意的：

　　第一，对于银行而言，这不仅仅是一张罚单。

　　相对于其他银行动辄上亿的监管罚单而言，内涵金融认为此次银保监会对中国银行开出的金额已经算是“仁慈”了，毕竟“原油宝”事件已经算得上是全国性的重大金融系统风险事件了，我们从几组数据来回顾一下此事件：

　　据了解，中行“原油宝”客户有6万余户，其中1万元以下的投资者约2万户、1万-5万元的投资者约2万户、5万元以上的投资者约2万户。按照协议结算价统计，6万余客户的保证金42亿元全部损失，还“倒欠”中行保证金逾58亿元，可见其严重程度。

　　第二，对于消费者而言，这是一次现实版的投资教训。

　　许多投资者一直对国有银行抱有“信仰”，认为国有银行的存款、理财、投资产品应该不会有风险，如果有风险了，银行也会为投资者“兜底”。

　　但是我们错了，自从2013年开始的利率市场之后，慢慢的这种兜底的“刚性兑付”就开始被一个个现实案例打破了，信托、债权、理财产品都是如此。

　　比如今年疫情后，多家银行的理财产品出现亏损：6月9日，招商银行App信息显示，其平台上发售的“季季开1号”近1月年化为-4.42%。6月份，邮储银行的“债券2018年第299期双月定开成长净值型”理财产品在开放赎回时显示也是亏损状态。

　　因此，中行“原油宝”事件也是如此，不过这不仅仅是打破刚性兑付的问题，而是银行产品本身的设计出现缺陷，因为同样的原油宝产品，为了保护投资者利益，工行、建行、农行、交行、招行等银行早已完成移仓。

　　2020年12月5日中国银行官网发布公告对此事进行回应：今天，中国银行保险监督管理委员会公布了关于中国银行“原油宝”产品风险事件行政处罚决定。我们坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。

　　我们将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。

　　（来源：北京晚报、第一财经、）